Entendiendo los Préstamos Incobrables (NPL)
Cuando hablamos de préstamos, siempre existe el riesgo de que los prestatarios no paguen según lo acordado. A estos préstamos se les llama NPL (non-performing loans), o préstamos incobrables. Desde DOEX Inversiones Inmobiliarias te ayudamos a entender las diferencias. No todos los NPL son iguales. Existen dos tipos principales de NPL: secured y unsecured. La diferencia entre ellos radica en si están respaldados por un activo o no.
Tipos de NPL: Secured vs. Unsecured
NPL Secured
Los NPL secured son préstamos que están respaldados por un activo. Un ejemplo común de préstamo secured es una hipoteca. Cuando un prestatario obtiene una hipoteca, la casa que compran actúa como garantía para el préstamo. Si el prestatario no paga la hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de la casa y venderla para recuperar el dinero prestado. Esto es especialmente relevante en el contexto de NPL inmobiliario en España.
NPL Unsecured
Por otro lado, los NPL unsecured no tienen un activo que respalde el préstamo. Los préstamos personales y las tarjetas de crédito son ejemplos comunes de préstamos unsecured. Si el prestatario no paga un préstamo personal, el prestamista no puede tomar posesión de un activo para recuperar el dinero prestado.
Riesgos y Recuperación
Debido a que los NPL secured están respaldados por un activo, se consideran menos riesgosos para los prestamistas que los NPL unsecured. Si el prestatario no paga, el prestamista aún puede recuperar algo de dinero al vender el activo. En contraste, los prestamistas de los NPL unsecured no tienen esta opción.
Importancia para Prestamistas y Prestatarios
En conclusión, es importante tener en cuenta la diferencia entre NPL y REO, ya que puede afectar tanto a los prestamistas como a los compradores de NPL vivienda. Como prestatario, es fundamental entender qué tipo de préstamo estás obteniendo y asegurarte de pagar a tiempo para evitar convertirte en un NPL.
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